रिटायरमेंट के बाद हर व्यक्ति चाहता है कि उसकी जमा पूंजी सुरक्षित रहे और उस पर नियमित रूप से अच्छा रिटर्न भी मिलता रहे। ऐसे में बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) स्कीम वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प बन सकती है। खास बात यह है कि देश के कई बैंक वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य ग्राहकों की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश करते हैं। कुछ बैंकों की विशेष FD योजनाओं में ब्याज दर 7.95 प्रतिशत तक पहुंच रही है। ऐसे में रिटायरमेंट के बाद मिलने वाली एकमुश्त रकम को सही जगह निवेश करके नियमित आमदनी का जरिया बनाया जा सकता है।

FD में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें बाजार के उतार-चढ़ाव का सीधा असर नहीं पड़ता। शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड की तरह इसमें रोजाना निवेश की वैल्यू घटने-बढ़ने की चिंता नहीं रहती। बैंक में तय अवधि के लिए पैसा जमा करने पर निवेशक को पहले से निर्धारित ब्याज मिलता है। वरिष्ठ नागरिकों को आमतौर पर सामान्य ग्राहकों से 0.50 प्रतिशत तक अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है। इसी वजह से रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित निवेश तलाशने वाले लोगों के बीच FD काफी लोकप्रिय है।

वरिष्ठ नागरिकों को मिल सकता है ज्यादा ब्याज

बैंक वरिष्ठ नागरिकों को उनकी उम्र और निवेश अवधि के आधार पर विशेष ब्याज दर देते हैं। आमतौर पर 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के ग्राहक इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। कुछ बैंक 80 वर्ष से अधिक उम्र के सुपर सीनियर सिटीजन्स को भी अतिरिक्त ब्याज देने की सुविधा प्रदान करते हैं। हालांकि, यह लाभ हर बैंक में एक जैसा नहीं होता। इसलिए FD कराने से पहले अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करना जरूरी है।

7.95 प्रतिशत तक ब्याज मिलने की खबर उन लोगों के लिए खास हो सकती है, जो रिटायरमेंट के बाद अपनी बचत पर बेहतर रिटर्न चाहते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि अधिकतम ब्याज दर हर अवधि और हर ग्राहक के लिए उपलब्ध नहीं होती। कई बार बैंक यह दर केवल चुनिंदा अवधि की FD या विशेष जमा योजनाओं पर देते हैं। इसलिए निवेश करने से पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या शाखा से ब्याज दर की पुष्टि जरूर करें।

FD में पैसा लगाने से पहले इन बातों का रखें ध्यान

रिटायरमेंट की पूरी रकम एक ही FD में निवेश करना हमेशा सही फैसला नहीं होता। निवेशकों को अपनी जरूरतों के अनुसार रकम को अलग-अलग हिस्सों में बांटना चाहिए। उदाहरण के लिए, कुछ पैसा छोटी अवधि की FD में रखा जा सकता है, जबकि बाकी रकम को एक से तीन साल या उससे अधिक अवधि के लिए जमा किया जा सकता है। इससे जरूरत पड़ने पर पैसा निकालने में आसानी रहती है और पूरी जमा राशि समय से पहले तोड़ने की जरूरत नहीं पड़ती।

इसके अलावा FD में ब्याज लेने के दो विकल्प मिलते हैं। पहला, संचयी यानी क्यूम्युलेटिव FD, जिसमें ब्याज मूल रकम के साथ जुड़ता रहता है और मैच्योरिटी पर पूरा भुगतान मिलता है। दूसरा, गैर-संचयी FD, जिसमें मासिक, तिमाही, छमाही या सालाना आधार पर ब्याज लिया जा सकता है। जिन वरिष्ठ नागरिकों को हर महीने खर्च के लिए अतिरिक्त आमदनी चाहिए, उनके लिए नियमित ब्याज भुगतान वाली FD उपयोगी हो सकती है।

टैक्स और सुरक्षा का भी रखें ध्यान

FD पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्स-फ्री नहीं होता। यह निवेशक की लागू आयकर व्यवस्था और टैक्स स्लैब के अनुसार कर योग्य हो सकता है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज आय पर TDS से जुड़े अलग नियम भी लागू होते हैं। इसलिए FD कराने से पहले टैक्स संबंधी नियमों की जानकारी लेना जरूरी है।